El crédito es tu mejor aliado para progresar. Facilitará la compra de tu primer hogar o del auto de tus sueños y hasta puede hacer posible que abras tu negocio propio. Para alcanzar todas estas metas necesitas de un crédito saludable que te permita financiar no sólo tus necesidades presentes, sino también las futuras. Por eso, debes conocer todos los factores que afectan tu crédito, cómo puedes mantener un historial excelente y qué alternativas tienes para mejorarlo.
Informe de crédito
Es un reporte preparado por agencias especializadas en recopilar, organizar y clasificar las deudas pasadas y presentes de una persona. Las entidades que prestan dinero u ofrecen líneas de crédito utilizan este informe para evaluar el nivel de riesgo crediticio de cada persona, es decir, el comportamiento de un solicitante respecto a sus deudas.
Al informe de crédito, se le asigna una puntuación, la cual es una especie de fotografía del riesgo crediticio que representa una persona en un momento determinado. Incluso, algunas empresas lo examinan al momento de emplear a alguien para evaluar una parte del carácter de ese empleado potencial.
Conoce tu informe de crédito
Aunque el formato puede variar, el informe contiene en esencia la siguiente información:
Información personal – Incluye nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento e información de empleo. Estos datos se van actualizando a medida que la persona somete su información personal a las entidades prestatarias. Esta información no afecta la puntuación final que se le asigna a la persona.
Historial de préstamos – Lista de todas las deudas. Los bancos y otras entidades les someten a las agencias de crédito un informe sobre cada uno de los préstamos o líneas de crédito que expiden a nombre de una persona. Reportan el tipo de cuenta, la fecha en que se abrió, la cantidad prestada, el balance de la cuenta y el historial de los pagos.
Solicitudes – Cada vez que se solicita un préstamo, se autoriza a la entidad prestataria a pedir un informe de crédito. En este apartado, aparece un listado de todas las personas o instituciones que solicitaron un informe de crédito a tu nombre durante los pasados dos años. Se especifica si la solicitud fue voluntaria (iniciada por la persona) o involuntaria, como cuando algunas entidades piden información sobre alguien para hacer una oferta preaprobada de algún producto financiero a través del correo.
Récord público – Las agencias de crédito también recopilan información del gobierno y los tribunales de justicia. Por lo tanto, incluyen en cada informe las deudas existentes con las diversas agencias gubernamentales, notas sobre ejecución de propiedades, casos de bancarrotas, demandas y sentencias, entre otras.
Puntuación crediticia - Además de un informe de crédito, las entidades que generan préstamos pueden solicitar que se le asigne a una persona una puntuación crediticia. Esta se conoce comúnmente como FICO por las siglas del programa desarrollado para esos fines por la Fair Isaac Corporation y es preparada por las tres principales entidades de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Mientras más alta es la puntuación que recibas, menor es el riesgo que se corren los bancos y otras entidades prestatarias al momento de aprobar una solicitud. Esta puntuación te ayudará a obtener mejores ofertas de parte de las entidades prestatarias, bajar la tasa de interés que te ofrecen y agilizar el proceso de aprobación de la solicitud.
La aprobación de un préstamo no se basa únicamente en esta puntuación, que fluctúa entre 300 y 850. También se toman en cuenta los criterios y requisitos de la entidad prestataria, incluyendo sus políticas internas. Una puntuación de 780 o más se considera excelente, mientras que una que se sitúe en 620 o menos se considera mala.
