Conoce los factores que afectan tu crédito y qué puedes hacer para mejorarlos.

Historial de pagos: Se refiere a la cantidad de atrasos en los pagos de las deudas y por cuánto tiempo ocurrieron. Además, se toman en cuenta los reportes públicos, como el Departamento de Hacienda, las quiebras y las sentencias. Para establecer esta puntuación se comparan las cuentas malas con aquellas que sí se han pagado a tiempo. Este es el renglón más difícil de trabajar, a menos que el informe contenga errores fácilmente corregibles. Recuerda que pagar una deuda vieja no eliminará esa información del reporte de crédito.

Consejos

• Paga a tiempo todas tus cuentas.

• Pon todas las cuentas al día.

Cantidad de crédito: Dice la cantidad total de crédito o deudas que tiene la persona, independientemente de que pague todas sus cuentas a tiempo o no. Establece una relación entre la cantidad de crédito que ha utilizado la persona y cuánto crédito tiene disponible. Además, examina cuánto dinero de cada una de esas deudas ha sido pagado y qué cantidad falta por pagar.

Consejos

• Baja el nivel de deudas. Consolidarlas o cambiarlas casi nunca ayuda a mejorar la puntuación.

• No saques tarjetas de crédito o préstamos nuevos que no necesitas con el único fin de aumentar tu cantidad de crédito disponible. Esto podría bajar tu puntuación.

Tiempo de las deudas: Aquí se toma en consideración la fecha de la primera deuda y un promedio de las fechas de establecimiento de todas las deudas. También se examina cuánto tiempo hace que utilizas ciertas cuentas. En general, un historial de crédito de muchos años aumentará tu puntuación. Para mejorar este aspecto del informe de crédito, ten presente que no existe una solución rápida.

Consejos

• No cierres muchas de tus cuentas viejas ni adquieras deudas nuevas.

• Si tu historial de crédito es reciente, no abras demasiadas cuentas nuevas en poco tiempo. Esto podría interpretarse como que eres un solicitante riesgoso.

Deudas nuevas: Tu informe de crédito tomará en cuenta no sólo la cantidad de deudas nuevas, sino las solicitudes de nuevas deudas, ya sea a través de tarjetas de crédito o de los distintos tipos de préstamos. También examina el tiempo transcurrido entre esas solicitudes.

Consejos

• Realiza tu búsqueda de opciones en un período corto. Contrario a la creencia popular, el número de solicitudes que se realizan en poco tiempo no tienen un impacto negativo en la puntuación. Los programas de las agencias crediticias saben distinguir entre la búsqueda de opciones y la solicitud de una cantidad significativa de crédito nuevo.

• La solicitud de tu propio informe de crédito no afectará tu puntuación. Debes hacerlo directamente a la agencia que emite el reporte u otra organización autorizada a suministrarlo.

Tipos de deudas: Aquí se toma en cuenta el tipo de deuda (por ejemplo, cuántas tarjetas de crédito, cuántos préstamos personales, hipotecarios, etc.) y los plazos de cada una. Recuerda que saldar una cuenta no hará que la misma desaparezca de tu informe de crédito.

Consejos

• Solicita y establece nuevos compromisos de deuda únicamente cuando tengas la necesidad.

• Ten tarjetas de crédito y adminístralas responsablemente. Así, tu puntuación será más alta que la de personas que no tienen tarjetas de crédito.

Es recomendable evaluar el estado de tu crédito por lo menos un año o seis meses antes de solicitar un préstamo cuantioso para comprar una casa o un carro o adquirir otro compromiso financiero de envergadura. Si encuentras un error, notifícalo de inmediato a la agencia pertinente, que debe investigar la situación y responderte en 30 días.

Equifax – 1-800-685-1111
Experian – 1-888-397-3742
TransUnion – 1-800-888-4213

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