Es el proceso en el cual se trazan unas estrategias para el manejo de las finanzas personales con el propósito de alcanzar estabilidad, seguridad y libertad financiera a corto y largo plazo. Entre las etapas de planificación financiera se encuentran: Reserva de Efectivo y Cancelación de deudas, Seguros, Residencial Principal, Planes de retiro e Inversiones.

El secreto es aprender a controlar las cosas que puedes controlar, como por ejemplo: efectivo para tu retiro, fuentes alternativas de ingresos, manera de reducir tus impuestos, diversificar tus opciones de inversión, entre otras. Existen cuatro factores determinantes en la planificación financiera personal que toda persona debe tener claro, los cuales te ayudarán a alcanzar esas metas que tienes en mente a corto y largo plazo. En la medida en que entiendas y ejecutes cada uno de estos factores te será más fácil alcanzar tus metas financieras.

1. Cancelación de deuda y creación de capital: en principio si eres una persona que tiene muchas deudas, tu objetivo principal es la cancelación de las mismas. De esta forma, podrás contar con más dinero para poder invertirlo en tu futuro e ir creando un fondo de capital.

2. Adquisición de tu residencia principal: es bien importante que todos contemos con una residencia, este es el sueño de toda persona. Algunas están toda su vida planificando la compra de su residencia, y otros por otras razones tienen que posponerlas hasta que las cosas mejoren. Una de las cosas más importantes por la cuales toda persona quiere adquirir una residencia es para poder brindarle a su familia estabilidad y seguridad.

3. Protege tu Familia: para todos es muy importante proteger los suyos. En caso que faltes, deberías contar con algunos productos que le garanticen la seguridad de tu familia. Para esto, debes contar con por lo menos cuatro tipos de seguros que son indispensables en cada individuo, estos son: seguros de vida e incapacidad, seguro de salud, seguro contra contingencia y seguro de propiedad.

4. Ahorrar y asegurar tu futuro: cuando hablamos de asegurar tu futuro nos tenemos que preguntar: ¿Qué quieres hacer cuando te retires? ¿Cuánto dinero debes tener ahorrado en tus años de retiro para mantener tu estilo de vida actual? La contestación para estas preguntas es ¡Invertir en tu futuro! ¿Cómo lo vas a hacer? Con herramientas de inversión a corto y largo plazo que te garanticen un retiro sin preocupaciones y la independencia financiera tan soñada. Importante: esperar para último momento

La planificación financiera no llega de la nada. Existen cuatro pasos principales que nos guiarán por todo el proceso de planificación sin dejar cabos sueltos. El éxito de una buena planificación financiera dependerá de ti y de cómo tu la manejas.

1. Establecer metas razonables: no quieras imponerte unas metas inalcanzables ya que te cansarás mucho antes de alcanzarlas. Estas metas pueden ser: contar con el dinero suficiente para tu retiro, saldar o comprar tu propiedad, saldar tus deudas, lo que tu quieras. Se recomienda de que establezcas metas a corto, mediano y largo plazo. De esta forma, si fuera necesario hacer algún arreglo a su planificación, ésta se pueda hacer sin afectar las demás. Existen seis pasos importantes para la consecución de las metas, estas son:

a. Tener metas específicas
b. Establecer fechas límites para el logro de estas metas
c. Poner por escrito tus metas
d. Desarrollar un plan para alcanzarlas
e. Decidir cuánto estas dispuesto a pagar por alcanzar tus metas
f. PENSAR en tus metas todos los días

2. Recopilar información financiera y personal: la información que se obtiene desde este paso es de suma importancia ya que con ella se crearán unas estrategias que te ayudarán a alcanzar esas metas que te haz propuesto.

3. Analizar y evaluar la data: una vez recopilada toda la información, el analista financiero la analizará y llegará a ciertas conclusiones. Dichas conclusiones pueden variar de persona a persona ya que tanto las metas como el perfil de cada cliente varía.

4. Hacer recomendaciones: al tener claro las metas, el perfil y las conclusiones diseñadas, es entonces que el analista comienza a hacer sus recomendaciones de planificación que comprenden de cuatro áreas: cancelación de deuda, creación de capital, obtener cubierta de seguro y asegurar tu futuro.

Para comenzar a trazar tu plan financiero, visita una de nuestras sucursales o llámanos al 1-800-981-5554.